Háztartási napló - így készítsd!

Pap Zsuzsa írása

Gazdálkodás a háztartásban

A háztartásban a gazdálkodás a háztartás minden területét érinti:

• gazdálkodás az anyagokkal és eszközökkel 
• gazdálkodás az energiával 
• gazdálkodás a pénzzel 
• gazdálkodás az idővel. 

A fenti területek között a pénzgazdálkodás különleges helyet foglal el, hiszen eredményét közvetlenül érzékeled egy-egy hónap végén.

Az iskolában jóformán semmit nem tanítanak nekünk a pénzről. Amit eddig megtanultál, az többnyire a véletlen műve volt. Reméljük, a gyermekeidnél már másképp lesz. Valamikor otthon is meg lehetett tanulni a legfontosabb dolgokat, mert a régi háziasszonyok háztartási könyvet vezettek. A pénzzel való bánásmód generációkon át öröklődött és alakult. Ezt a jó és hasznos szokást az emberek a második világháború után elfelejtették. Több oka volt ennek és a részletekre itt nem is szeretnék kitérni. Csak zárójelben jegyzem itt meg, hogy a gazdag emberek soha nem felejtették el, hogy a pénzügyek ellenőrzése az anyagi helyzet alapja. Az ifjabb John D. Rockefeller például a fiait is elszámoltatta a zsebpénzükkel. A pénz kezelésével kapcsolatban pedig egy ma is használható pénzügyi modellt alkotott meg.

Pénzgazdálkodási alapelvek

A Rockefeller modell mindenki számára érthető néhány alapgondolat:  

• tedd félre a bevételeid 10%-át
• fizesd ki a kötelezettségeidet
• jövedelmed egy részét add át a rászorulóknak (jótékonykodj) 
• élj a maradékból
• jóléti kiadásaidra soha ne vegyél fel hitelt. 

Az elvek gyakorlati kivitelezésének alapeszköze a pénzügyi háztartási napló.

A háztartási napló

A háztartási napló legfontosabb részei:

• a havi állandó bevételek összeírása
• a havi állandó kiadások összeírása
• a változó bevételek időrendi sorrendben történő vezetése.

Ahhoz, hogy ezt meg tudd tenni, össze kell gyűjteni 

• a számlákat,
• a nyugtákat,
• azokat a kiadásokat, amelyekre nincs számla, és
• figyelned kell a banki folyószánlán levő mozgásokat.

A napló havi illetve éves összesítése megmutatja anyagi helyzetedet:

• mennyi pénzből gazdálkodtál,
• hogy alakultak a kiadásaid, és
• az időszak végén mennyi pénzed van. 

Fontos kérdés, hogy mennyi idő kell ehhez?

Eleinte biztos több: napi 10-20 perc és havi 1-2 óra. (Ahol lehet, célszerű használni gyűjtőfogalmakat, pl: élelmiszerek, színházjegyek, zsebpénzek, stb. – a túl sok tétel mindenkit elkedvetlenít.) A havi és éves összesítők tükörképet mutatnak neked arról, hogyan gazdálkodtál. Ha nem vagy elégedett, nézd át a kiadásokat és gondolkodj el azon, hogyan tudnál kevesebbet költeni. Ha a napló vezetése szokásoddá válik, olyan készséget sajátítasz el, ami megalapozza stabil pénzügyi helyzetedet.

A háztartási napló formája

A napló formája másodlagos kérdés, mindenkinek más módszer a megfelelő. Lehet: 

• kockás füzet
• Excel tábla (es segíthet az összesítésekben)
• interneten tálálható programok.

Sokkal fontosabb az, hogy legyen.

Az összesítések végeredménye

Matematikailag háromféle végeredmény lehetséges: 

• Pozitív érték: maradt pénzed (akár a havonta félretett 10% vagy megmaradt összeg), ezeket megtakarításokba célszerű tenni. 
• Nulla: mindent elköltöttél (ami bejött, el is fogyott).
• Negatív érték: tartozol magánszemélynek vagy banknak (hitelkártya!), ez később kiadásban fog jelentkezni, mert vissza kell fizetni. 

Ha érdekel egy bővebb anyag, a Háztartási naplót ide kattintva ingyenesen letöltheted.

Mi legyen az előre félretett vagy megmaradt pénzzel?

Ezeket a pénzeket helyezd el megtakarításokban. Ez viszont egy teljesen más terület. Tájékozódj, képezd magad vagy keress pénzügyi tanácsadót, aki ismeri a lehetőségeket és megfelelő módon tájékoztat róla. Első lépésben a számládat vezető bankban is kaphatsz segítséget, de később vagy komolyabb összegek esetén banktól független tanácsadóban jobban bízhatsz.

Szerző: Pap Zsuzsa - http://www.haztartas-ma.hu/